Запуск, развитие, расширение бизнеса требует существенных финансовых вложений. Это главная проблема, с которой сталкиваются начинающие предприниматели и опытные управленцы. Когда накоплений нет, на помощь приходит займ для бизнеса.
Важно взять деньги в долг на выгодных условиях и с удобным графиком платежей. Если нет опытного штатного сотрудника, лучше заказать аутсорсинг финансовых услуг. Поскольку процесс выдачи займов для ИП и юридических лиц имеет определенные правила, особенности и выгоды для обеих сторон.
Помощь в получении займа может понадобиться организациям с неидеальной кредитной историей. Когда сфера деятельности специфична, сложно предоставить гарантии платежеспособности и т.д.
Заказав аутсорсинг финансовых услуг, можно получить займ ИП, юр. лицу гораздо быстрее, не тратя свое время на изучение законодательства, условий сотрудничества, сбор пакета документов.
Договор займа: понятие, стороны, виды
Договор займа заключается между двумя сторонами. Одна из них – заемщик, который берет деньги в долг и обязуется их вернуть в оговоренные сроки и установленном размере. Другая – заимодавец, передающий финансовые средства во временную собственность другой стороны.
Чтобы получить займ для бизнеса, необходимо знать, какие условия должен содержать договор, на что стоит обратить внимание при его заключении.
Как брать, так и давать деньги в долг могут физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели. Существует только пара ограничений:
- Нельзя предоставлять более трех займов не более 15000 бел.рублей одному заемщику. Такую деятельность могут осуществлять только микрофинансовые организации и некоторые другие.
- Юр.лица и ИП не имеют право брать деньги в долг от физических лиц чаще 2-ух раз за один календарный месяц. Данный пункт не распространяется на членов организации, собственников имущества, участников либо учредителей. Они могут оказывать финансовую помощь бизнесу без временных и количественных ограничений.
Выделяют несколько классификаций займов. Они могут быть беспроцентными, когда заемщик отдает ровно ту сумму, которую брал. Процентные займы предусматривают выплату дополнительного процента, исчисляемого из взятой в долг суммы. Размер и порядок возвращения такого долга необходимо оговаривать заранее и прописывать в договоре.
Бывают случаи, когда размер процентной ставки не оговорен. Тогда она равна ставке рефинансирования Национального банка РБ на день уплаты всего или части долга.
В зависимости от сторон договора или его содержания различают 4 вида займа:
- Целевой. Чтобы получить данный займ для бизнеса, необходимо указать точные цели расходования средств. Заимодавец имеет право контролировать, куда были потрачены предоставленные деньги.
- Вексельный заем или в виде облигаций.
- Государственный. В этом случае заемщиком выступает государство или отдельная административная единица.
- Коммерческий. Это отсрочка по оплате предоставленных товаров или выполненных услуг, рассрочка на приобретение продукции, аванс и т.д.
Аутсорсинг финансовых услуг – самый надежный и быстрый способ определить, какой тип предоставления займов для ИП и юр. лиц подойдет в конкретном случае. Опытные специалисты помогут оформить все по бухгалтерии, разработают наиболее продуктивный план развития бизнеса с привлечением дополнительного финансирования и определением путей последующего возврата денег.
Существенные и иные условия составления договора займа
Еще одна причина не тратить время и не рисковать деньгами, репутацией фирмы, а своевременно обратиться за помощью в получении займа к профессионалам. Аутсорсинговая компания закрепит грамотного бухгалтера, финансиста, экономиста для быстрого получения нужной суммы денег в долг на выгодных условиях.
Необходимо предусмотреть ряд существенных условий при составлении договора:
- Предмет – передача определенной суммы с последующим возвратом. Цифра может выражаться в рублях или в эквиваленте с заранее оговоренными датой и курсом.
- Условия для достижения соглашения. При получении займа для бизнеса от хоз.общества или государственных организаций нужно указать цель получения денег в долг, направления их использования.
Чтобы избежать споров в будущем на этапе получения займа ИП, юр. лицом стоит прописать иные или необязательные условия сотрудничества:
-
способ предоставления денег – наличными или по безналичной форме, полной суммой или частями;
- порядок выплаты процентов, если они предусмотрены, размер процентной ставки;
- сроки частичного или полного возврата полученных средств;
- ответственность сторон, например, неустойка, прочие нарушения договора.
Заемщик должен прописать свое право на досрочный возврат денег или частями. Заимодавец может оставить за собой возможность проверить, по целевому ли назначению были использованы предоставленные средства.
Правила расторжения договора на предоставление займа для бизнеса
Получив займ ИП, юр. лицо может расторгнуть договор автоматически после полного возврата средств. Но бывают моменты, когда соглашение прекращает действие раньше указанных сроков – по соглашению сторон или по требованию одной из них.
Если одна сторона предложила расторгнуть договор о займе, а другая отказала или не ответила в установленные сроки, вопрос решается в суде. Возможность отказаться от исполнения обязанностей может быть предусмотрена договором.